Οι ευρωβουλευτές αναθεωρούν τους κανόνες για να δανείζουν οι τράπεζες πιο εύκολα νοικοκυριά και επιχειρήσεις / Revised rules to encourage banks to lend to companies and households

Οι Ευρωβουλευτές της Επιτροπής Οικονομικών και Νομισματικών Υποθέσεων του Ευρωκοινοβουλίου υιοθέτησαν νέους κανόνες για να διευκολύνουν τις τράπεζες να δανείζουν νοικοκυριά και επιχειρήσεις για την ανάκαμψη της οικονομίας και της εργασίας.

Οι Ευρωβουλευτές της Επιτροπής Οικονομικών και Νομισματικών Υποθέσεων εγκρίνουν περισσότερη ευελιξία στο βιβλίο προληπτικών κανόνων (prudential rulebook) των τραπεζών της ΕΕ για να επικεντρωθούν στον δανεισμό προς την πραγματική οικονομία που επλήγη από την πανδημία COVID-19. Την Τρίτη, οι ευρωβουλευτές ενέκριναν νέους κανόνες για την προσωρινή διασφάλιση ευνοϊκών συνθηκών για τις τράπεζες προκειμένου να υποστηρίξουν τις πιστωτικές ροές προς εταιρείες και νοικοκυριά και να απορροφήσουν τις απώλειες, μετριάζοντας τις σοβαρές οικονομικές συνέπειες της πανδημίας COVID-19 και lockdown. Προκειμένου να επιτευχθεί ισορροπία μεταξύ ενός ισχυρού και σταθερού τραπεζικού συστήματος και να εξασφαλιστεί η απαραίτητη πίστωση για την οικονομία της ΕΕ, οι ευρωβουλευτές συμφώνησαν να εφαρμόσουν συγκεκριμένες αλλαγές στον κανονισμό κεφαλαιακών απαιτήσεων (CRR), ο οποίος θα πρέπει να εφαρμοστεί με συνέπεια στην ΕΕ . Οι τράπεζες θα πρέπει να παρακολουθούν τις επιπτώσεις της πανδημίας στους ισολογισμούς τους, να δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια και να εφαρμόζουν πρότυπα γνώσης-του-πελάτη-σου. Οι εγκριθείσες αλλαγές περιλαμβάνουν:

• Η παράταση κατά δύο έτη των μεταβατικών ρυθμίσεων για το IFRS 9 (διεθνές λογιστικό πρότυπο) και περαιτέρω μέτρα ανακούφισης (επιστροφή κεφαλαίου) θα διασφαλίσουν ότι οι τράπεζες μπορούν να παρέχουν περαιτέρω πίστωση στην πραγματική οικονομία.
• Ευθυγράμμιση των ελάχιστων απαιτήσεων κάλυψης για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια που εγγυάται ο δημόσιος τομέας με εκείνα που είναι εγγυημένα από τους επίσημους οργανισμούς εξαγωγικών πιστώσεων.
• Αναβολή εφαρμογής του ρυθμιστικού δείκτη μόχλευσης (ο δείκτης μόχλευσης είναι ένας λόγος μεταξύ του κεφαλαίου μιας τράπεζας και των ανοιγμάτων της) κατά ένα έτος έως τον Ιανουάριο του 2023 – αυτό επιτρέπει στις τράπεζες να αυξήσουν το ποσό των κεφαλαίων που θα μπορούσαν να δανειστούν.
• Προηγμένη εφαρμογή μιας πιο ευνοϊκής προληπτικής αντιμετώπισης των δανείων σε συνταξιούχους ή υπαλλήλους με μόνιμη σύμβαση που υποστηρίζεται από τη σύνταξη ή το μισθό του οφειλέτη.
• Προηγμένη εφαρμογή και των δύο, των Μ.Μ.Επιχειρήσεων και των παραγόντων υποστήριξης των υποδομών, που επιτρέπει μια πιο ευνοϊκή προληπτική αντιμετώπιση ορισμένων ανοιγμάτων σε ΜΜΕ και υποδομές, εξασφαλίζοντας πιστωτική ροή προς ΜΜΕ και υποστηρίζοντας επενδύσεις σε υποδομές.
• Οι τράπεζες δεν θα απαιτείται πλέον να αφαιρούν ορισμένα software assets από το κεφάλαιό τους, υποστηρίζοντας την ταχεία ψηφιοποίηση του τραπεζικού τομέα.
• Τα μέτρα ρευστότητας που παρέχονται από τις κεντρικές τράπεζες σε ένα πλαίσιο κρίσης θα διοχετεύονται αποτελεσματικά από τις τράπεζες στην οικονομία.

Προκειμένου να υποστηριχθούν χρηματοδοτικές δυνατότητες προς κράτη μέλη εκτός του ευρώ που καταπολεμούν τις συνέπειες της πανδημίας COVID-19, οι Ευρωβουλευτές της Επιτροπής Οικονομικών και Νομισματικών Υποθέσεων επανέφεραν τις μεταβατικές ρυθμίσεις που σχετίζονται με την προτιμησιακή μεταχείριση όταν οι κυβερνήσεις και οι κεντρικές τράπεζες εκτίθενται σε ομόλογα σε νομίσματα των κρατών μελών που δεν ανήκουν στο ευρώ καθώς και παρατεταμένη μεταβατική περίοδο όσον αφορά τη μεταχείριση τους υπό τα μεγάλα όρια έκθεσης.

Λαμβάνοντας υπόψη τον μεγάλο αντίκτυπο της πανδημίας COVID-19 και τα ακραία επίπεδα μεταβλητότητας στις χρηματοπιστωτικές αγορές, οι ευρωβουλευτές συμφώνησαν να εισαγάγουν ένα προσωρινό προληπτικό φίλτρο για τον υπολογισμό των ζημιών που έχουν συσσωρευτεί από τις 31 Δεκεμβρίου 2019 και για την εξουδετέρωση των επιπτώσεών τους.

————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————–

COVID-19: Revised rules to encourage banks to lend to companies and households

• Temporary and targeted relief in prudential rules for EU banks
• Banks and supervisors will be on the same footing and banking system remains stable
• Mitigate the severe economic consequences of the pandemic

Economic and Monetary Affairs Committee MEPs approve more flexibility in EU banks prudential rulebook to focus on lending to the COVID-19 stricken economy. On Tuesday, MEPs approved new rules to temporarily ensure favourable conditions for banks in order to support credit flows to companies and households and absorb losses, mitigating the severe economic consequences of the COVID-19 pandemic and the enforced confinement. With a view to striking a balance between a robust and stable banking system and securing much-needed credit for the EU economy, MEPs agreed to apply specific changes to the capital requirements regulation (CRR), which will have to be coherently applied in the EU. Banks will have to monitor the effects of the pandemic on their balance sheets, pay close attention to non-performing loans and apply know-your-customer standards. The adopted changes include:

• Extension by two years of the transitional arrangements for IFRS 9 (international accounting standard) and further relief measures (capital add back) will ensure that banks can further provide credit to the real economy.
• Alignment of minimum coverage requirements for non-performing loans guaranteed by the public sector with those guaranteed by official export credit agencies.
• Deferred application of the leverage ratio buffer (leverage ratio is a ratio between a bank’s capital and its exposures) by one year to January 2023 – this further allow banks to increase the amount of funds they would be able to loan.
• Advanced application of a more favourable prudential treatment of loans to pensioners or employees with a permanent contract that are backed by the borrower’s pension or salary.
• Advanced application of both, the SME and infrastructure supporting factors, which allows for a more favourable prudential treatment of certain exposures to SMEs and infrastructure, ensuring credit flow to SMEs and supporting infrastructure investments.
• Banks will no longer be required to deduct certain software assets from their capital, supporting an accelerated digitalisation of the banking sector.
• Liquidity measures provided by central banks in a crisis context will be effectively channelled by banks to the economy.

Ιn order to support funding options in non-euro member states fighting the consequences of the COVID-19 pandemic, the Economic and Monetary Affairs Committee reintroduced transitional arrangements related to preferential treatment for when governments and central banks are exposed to bonds denominated in currencies of non-euro member states and prolonged transitional with respect to their treatment under the large exposure limits.

Taking into account the extraordinary impact of the COVID-19 pandemic and the extreme levels of volatility in the financial markets leading to increased yields for public debt and in turn to unrealised losses on banks’ holdings of public debt, MEPs agreed to introduce a temporary prudential filter to calculate losses accumulated since 31 December 2019 and to neutralise their impact.

Next steps

The text was adopted with 41 votes to 16 and 2 abstentions.